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传承财富,我们可以向世界首富学习什么

2020年04月03日

      约翰·D·洛克菲勒(老洛克菲勒)是地球上的第一个亿万富翁,在巅峰时期,他曾垄断了全美80%的炼油工业和90%的油管生意,是世界公认的石油大王。有报道称,按2016年美国GDP计算,洛克菲勒家族拥有的财富会达到2800亿美元,高于美国当今富豪榜前5人的财富总和。

      然而洛克菲勒家族更了不起的成就还在于:他的家族至今已经绵延六代,依然人才辈出,家族资产遍及诸多领域,慈善事业享誉全球,包括我们所熟知的芝加哥大学、北京协和医院等,其兴建最初均源于洛克菲勒家族的资助。其中第二代小约翰•戴维森•洛克菲勒为家人设立了家族信托,从而使家族财富得以延续传承。第三代大卫•洛克菲勒出任了大通曼哈顿银行的董事长,把大通银行的业务推向了全世界。他的女儿佩姬·洛克菲勒,作为家族第四代,创办了希奈戈基金会,一生为公益事业做着贡献。如今洛克菲勒家族已经传承到了第六代。第五代的史蒂文·洛克菲勒二世与第六代史蒂文·洛克菲勒三世虽然渐渐淡出了媒体公众的视线,但是也都活跃在全球政界、商界和慈善界。

      那么,洛克菲勒家族经久不衰、传承至今的原因中又有哪些值得我们学习的呢?


今天我们主要来讲洛克菲勒家族值得学习的三个方面。

第一方面:坚毅高尚的家族精神世代言传身教

      洛克菲勒家族的长辈们用六条家训代代相传的、严格磨练考验后辈,让孩子从小形成良好的财富观念、独立意识与坚强意志。

      老洛克菲勒以身作则,教育子女要勤俭才能致富:“财富是对勤奋的嘉奖”、 做浪费金钱奢侈豪华的愚人之举则极不可取,这会被人视为傻瓜,谁也不想跟这种人继续做买卖。”他鼓励子女以正当的方法追求财富、努力挣钱。他从小就培养子女的商业素养,借钱给子女的时候也会收取利息。

最重要的是,老洛克菲勒深知拥有巨额等财富意味着身负巨大的责任,他将自己的慈善精神传承给子女,“学会用财富造福众人,财富才能真正成为幸福之源”。 他给儿子写信告诫他,“做慈善的目的就是提升穷人的谋生能力,或者向他们提供提升自我的工具和环境,而不是直接资助金钱”。

       洛克菲勒家族对于子女的教育,主要围绕在对待财富的态度、勤劳、节俭、慈善这些方面,最终的目的就是为了让家族财富很好的传承下去。洛克菲勒家族将家族精神世代言传身教,所以他们能够守护住家族财富,并传承六代、百年不衰。


老洛克菲勒(左)和儿子小洛克菲勒


第二方面:用信托制度和家族办公室保障财富传承

      做好家族财产传承不仅依靠道德约束,更重要的是财产传承制度——用信托机制看守家族财富,避免后代争产和滥用财产。老洛克菲勒所积累的财富在信托委员会和别名“5600房间”的家族办公室打理下,至今稳健地传递到第六代家族成员。

设计信托机制传承身后财富

      小洛克菲勒传承财富的主要方式是信托,而信托资产的主要组成是老洛克菲勒留下来的石油股票。小洛克菲勒在60岁时,为妻子及6个孩子设立了信托。他的妻子得到1800万美元,6个孩子分别得到1600万美元。小洛克菲勒又在1952年他78岁时为孙辈设立了信托。

      信托协议把财产分成了多份,每份对应一个受益人,每份的本金自动传给该受益人的子女。受益人在30岁之前只能获得分红收益,不能动用本金,信托财产的收益除了用于支付学费和生活费外,还分别捐赠给数个指定的慈善机构;受益人30岁之后可以动用本金,但要信托委员会同意。信托的委托人小洛克菲勒要求信托协议不可以被更改或终止,永续不可撤销。这意味着,委托人把资产注入信托之后,家族财富至少可以传至第四代。这种信托机制使遗产始终是一个整体,家族财富既不会因为分家而变小或终止,也不会因为代代传递而被逐渐分割成若干个部分,可以发挥规模优势,获得更好的经济效益。

      小洛克菲勒另外指定了一个由5人组成的信托委员会,并给予其处置信托资产的权力,包括有权指示受托人按其指令行动以及在信托委员会投票一致通过的情况下更换受托人,这个委员会也成为日后洛克菲勒家族信托运转的核心。

开设家族办公室执行投资事务

      洛克菲勒家族办公室,“Rockefeller Family & Associates”,又被称为“5600房间”。这个机构可以被看作整个家族运行的中枢,100多年以来,它为洛克菲勒家族提供了包括投资、法律、会计、家族事务以及慈善等几乎所有服务。该机构的前身由老洛克菲勒在1882年组成,当时老洛克菲勒需要一些专业人士来帮助他打理庞大的资产以及一些慈善活动,并根据不同家族成员的需求提供不同的投资顾问服务。在迪尔沃斯的领导下,家族办公室旗下有三个投资部门,分别负责传统投资、房地产投资和风险投资。传统投资部门负责股票和债券;房地产部门负责家族成员的房地产管理以及投资;风投部门通过家族公司Venrock进行对外投资。

领先的家族企业接班理念

      除了建立良好财富传承制度,洛克菲勒家族还主动打破家族企业的最大弊病,即子承父业造成企业阶层流动僵化,不利于企业的创新。创业人老洛克菲勒退休时,并没有将宝座传给儿子,而是让基层员工出身的阿奇博尔德接任自己的位置。洛克菲勒家族后代,只有能者才可以参与企业管理,凭自己实力担任一定的职务。家族成员不困于企业内部争权夺利,这也就是为什么到了第三代,洛克菲勒家族仍能人才辈出,他们有的成为了美国副总统(内尔逊·洛克菲勒,洛克菲勒第三代),有的是风险投资业开创者(劳伦斯·洛克菲勒,洛克菲勒第三代),有的当上摩根大通银行董事长(大卫·洛克菲勒,洛克菲勒第三代)。另外,洛克菲勒家族几乎没有争产风波,直到现在家族成员仍会定期聚会,很好地沟通。


第三方面:慈善造福社会,使财富成为幸福之源

老洛克菲勒一生崇尚节俭、热衷施舍财富,所从事的慈善活动非常细致,而且具有战略考量,他不但希望缓解社会问题的症状,更希望通过长期努力能触动或解决引发社会问题的病根。老洛克菲勒花了近40年的时间经营慈善事业,范围从教育、科研、医疗卫生,到基础科学和艺术。洛克菲勒家族设立了很多慈善机构,如1901年设立的“洛克菲勒医学研究院”(Rockefeller Institute for Medical Research)、1902年设立的“大众教育理事会”(General Education Board)和1913年的“洛克菲勒基金会”。

担当大任的洛克菲勒基金会

洛克菲勒基金会成立后,将教育作为其捐助的中心,核心是发展和改善医学教学。洛克菲勒基金会早期最为显著的成就是在美国和其他一些国家合作建立高水平的医学院、并改进医学教学。1913年洛克菲勒基金会提出向中国引进西方医学,八年后,它就在北京向世人呈现出一座“世界上最美丽的医学院校”——“北京协和医学院”(Peking Union Medical College),很多著名的医学专家从欧美来到这里讲学与工作。在接下来的数年中,北京协和医学院的毕业生成为了中国医学院校与公共卫生领域的领袖人物,北京协和医学院也成为了“洛克菲勒基金会在华最大、最著名、也是它最得意的一项事业”。

洛克菲勒基金会设立了“医学与公共卫生学的奖学金”,所资助的科研人员与研究项目逐渐扩大到世界范围。经过多年的努力,来自世界上几乎所有国家的13,000多名科学家在这种奖学金的资助下获得了进修的机会,其中28位在后来的从业生涯中成为了诺贝尔奖得主。



在20世纪的前30年中,洛克菲勒基金会是美国医学研究的最主要的资金来源。1913年该基金会成立后的第一项重大捐助行动就是消灭钩虫病。洛克菲勒基金会通过其下属的洛克菲勒卫生委员会( Rockefeller Sanitary Commission)向这一项目捐资6500万美元。经过努力,钩虫病在疫情严重的美国南部地区几乎被彻底消灭,青壮年劳动力的数量显著增加。

此外,洛克菲勒基金会在物理学、生物学、遗传学等领域也资助了很多项目。例如,加利福尼亚大学的欧内斯特.0.劳伦斯(Ernest O.Lawrence)在1929年提出了回旋粒子加速器的构想,但制造这种设备需140万美元,无论是劳伦斯个人、还是其所在的大学都无法负担这笔巨资。就在此时,洛克菲勒基金会毅然向这一项目拨出115万美元,使得这一构想变成了现实。由此而出现了一门新的学科——核物理学,给人类生活带来了巨大变化。


结语:

百年来,洛克菲勒家族树立家族精神、做好制度安排,使家族财富得以传承多代,并且人才辈出;此外,洛克菲勒家族乐善好施,造福社会大众,令世人敬仰。

对于您自己的家业而言,在传承财富、培养下一代的时候,您是不是也曾有一些思考和疑问呢?欢迎您与我们的财富传承专家们聊一聊,碰撞出一些新的建议和启发。

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